경제 공부를 시작하고 싶지만 막막하다. 금리, 물가, 주식, 부동산, 환율 등 하나씩 떼어놓고 보면 거창한 이름 앞에 주눅이 든다. 경제가 중요하다는 건 알지만 어디서부터 공부를 시작해야 할지 감을 잡지 못하는 건 젊은 세대에게 당연할지 모른다. 그럴 땐 조금 다르게 접근해 보자. 금리는 월급으로 저축을 할지, 투자를 할지 선택 기준이 된다. 물가는 오늘 점심시간 메뉴를 결정하고, 주식과 부동산은 내 돈을 불릴 수 있는 수단이 된다. 

경제 크리에이터 손희애 씨는 유튜브 채널 〈개념있는 희애씨〉를 운영하며 각종 경제·금융 정보를 쉽게 알려준다. 전세 대출을 받을 때 고정금리와 변동금리 중 무엇을 선택할지, 체크카드와 신용카드 중 뭘 써야 할지, 청년이라면 놓칠 수 없는 각종 제도 등 하나라도 더 알고 현명한 선택을 하도록 돕는다. 경제 공부를 도와주는 2030세대의 똑똑한 언니 같다. 

밝고 긍정적인 에너지를 뿜어내며 구김살 하나 없이 자랐을 것 같지만 희애 씨는 급식비를 내기조차 어려운 팍팍한 유년 시절을 보냈다. 기초생활수급자였던 그는 어떻게 서울 역세권에 자가를 마련할 수 있었을까. 꾸준히 해온 경제 공부의 힘이었다. 그는 자신이 받을 수 있는 혜택을 부지런히 탐색했다. 대학생 때는 LH 청년 전세임대주택으로 주거비를 아꼈고, 교내 경진대회에 참가해 해외 탐방 여행비를 지원받았다. 이후 공인중개사 자격증을 취득하고 11만 경제 크리에이터로 자리 잡았다. 또한 방송인, 강사, 작가 등으로 활동하며 더 나은 미래를 꿈꿀 수도 있게 됐다.

우리 사회의 계층 이동 사다리가 점차 흔들린다고 한다. 하지만 희애 씨는 아직 사다리가 건재함을 몸소 보여준다. 특별한 재능으로 이룬 성과나 코인으로 얻은 횡재 같은 건 없었지만 무엇 하나 쉽게 이룰 수 없던 난도 ‘상’의 인생을 쉽게 바꿨다. 그의 사다리를 높고 탄탄하게 만든 건 그저 작은 성실함과 배움의 축적이었다.
 

유튜브 채널을 보니 최근 ‘하루 만원 살기 챌린지’에 도전했던데, 고물가 시대를 제대로 체감했겠어요.
아끼는 건 자신이 있어서 ‘하루 만 원은 껌이지’ 생각했습니다. 근데 시작부터 난관에 봉착했어요. 모든 걸 기본요금으로 책정한 것부터 패착이었어요. 빨간색 광역버스를 탔는데 편도 2800원이어서 집까지 왕복 5600원이 들었어요. 남은 4400원으로 하루 식사를 해결해야 하니 눈앞이 캄캄하더군요. 요즘은 편의점 삼각김밥도 1100원이에요. 그날 점심·저녁은 집에서 유부초밥으로 해결했어요. 물가가 너무 올라서 하루 만 원은 택도 없어요. 점심·저녁을 다 집에서 먹지 않는 한 불가능하더라고요. 일주일 챌린지 기간 동안 식사 시간만 되면 곧장 집으로 달려와 도전은 성공했지만요.

청년 대상으로 경제 교육도 많이 한다고 들었습니다. 
제가 서른네 살인데요. 현장에서 만난 20~30대를 보면 예전이나 지금이나 공부할 사람은 하고 안 할 사람은 안 하더군요. 다만 재테크 시작 지점이 빨라진 건 느껴요. 어린이 주주라는 말이 생길 정도로 어려서부터 부모가 투자 개념을 심어주잖아요. 3~4년 전부터는 우리 아이의 경제 교육이 뒤처지면 안 된다는 인식도 부모들 사이에서 강하게 자리 잡았고요. 특히 대학생은 저축과 투자, 내 집 마련까지 염두에 두고 투자에 관심이 많아요. 지인 중에 임장 스터디 운영자가 있는데 대학생도 참여한다더군요. 

사회초년생은 월급의 몇 프로를 저축해야 한다는 말이 많던데 어떻게 조언하나요?
저도 많이 접하는 말이에요. 얼마 전 댓글에 “월급의 90%를 저금한다”는 내용도 있었어요. 그런데 월급이 200만 원일 때와 500만 원일 때 똑같이 적용할 수는 없잖아요. 우선 내가 생활비를 어느 정도 쓰는지 파악해야 해요. 가령 500만 원의 90%를 저금하면 50만 원으로 생활할 수 있지만 200만 원의 90%면 20만 원으로 생활해야 한다는 거잖아요. 현실적으로 가능할까요? 요는 남들이 말하는 비율을 따라가기보다 나한테 맞는 생활비와 저축 비율을 찾는 게 먼저라는 거예요. 월세, 교통비, 학자금 대출 등 각자 처한 상황이 달라요. 숨만 쉬어도 나가는 돈이 얼마인지 따져봐야 해요. 가계부를 작성해서 나의 고정비를 파악해야죠. 급여가 늘면 소비에 여유가 생겼다기보다 저축과 투자할 수 있는 금액이 늘었다고 생각해야 하고요. 

최저 생계비와 최적 생계비를 고려하라는 거군요. 가계부를 작성하며 추천하는 절약 방법이 있나요?
‘쓸쓰아아’라고, 쓸 땐 쓰고 아낄 땐 아끼자는 입장이에요. 극단적인 절약을 강조하는 경제 유튜버도 있지만 저는 비추예요. 아끼고만 살 수는 없어요. 친구도 만나고, 필요한 옷도 사고, 맛있는 것도 먹어야죠. 대신 현명하게 쓸 수 있는 방법을 고민해요. 소비할 때는 카드 할인혜택을 꼼꼼히 따지고 K-패스나 기후동행카드로 교통비를 절감하고 손목닥터9988 앱으로 포인트도 적립하는 거죠. ‘난 절대 안 쓸 거야’ 하고 극단적으로 소비를 줄이면 한 번에 팡 터지게 돼 있어요. 마치 다이어트할 때 하루 종일 굶으면 새벽에 라면을 끓여 먹는 것처럼요. 소비 욕구도 누른다고 없어지는 게 아니기 때문에 잘 다스리는 게 중요해요. 

아끼는 방법을 터득하려면 정보가 많아야겠군요. 
가령 내가 쓰는 통신사가 편의점에서 1000원당 100원씩 할인되는 혜택이 있다면 알고 있어야죠. 100원을 우습게 보는데 열 번이면 1000원이고, 백 번이면 1만 원이에요. SKT는 주로 CU, KT는 GS25와 제휴돼 있다는 거, 별것 아닌 것 같지만 다 정보예요. “아는 게 힘”이란 말은 제 경험을 빌려서 자주 말해요. 대학생 때 LH 청년전세임대주택에 당첨돼 주거비를 아꼈고, 교내 경진대회에 참가해 해외 탐방 여행비를 지원받았어요. 내가 벌거나 빌려 쓰는 방법도 있지만 예상외로 지원책이 많으니 잘 찾아보는 걸 권해요. 

청년들에게는 이런 기회가 더 열려 있는 편이죠. 몇 가지 추천해 주겠어요?
워낙 많이 알려진 제도지만 만 34세 미만이라면 청년도약계좌는 무조건 가입하는 게 좋아요. 소용이 있니, 없니 얘기가 많은데 올해부터는 조금 달라졌거든요. 청년 세대가 가입을 주저한 지점이 5년이란 가입 기간 때문이었어요. 5년을 채우지 못하면 비과세 혜택이 없고 기여금 혜택도 고스란히 뱉어내야 했어요. 이제는 3년만 채워도 비과세 혜택을 받고 기여금도 60%까지 보장받을 수 있게 바뀌었어요. 형편이 빠듯하면 월 1000원이라도 넣고 상황이 나아질 때 금액을 늘리면 돼요. 최대한도를 꼭 채울 필요 없으니 소액이라도 넣어 기여금 혜택을 챙기면 좋겠어요. 청년도약계좌의 수익률은 웬만한 은행 금리보다 훨씬 나아요. 3년, 금방 가고요.

다른 제도는요?
청년 전용 청약통장이 따로 있어요. 정식 명칭은 청년주택드림청약인데 청년이라면 일반 주택청약종합저축에 가입했어도 전환할 수 있어요. 일반 청약저축 금리가 3.1%인데 청년 전용 저축은 금리가 4.5%에, 일정 구간 비과세 혜택도 있어요. 또 일반 청약저축은 당첨이 돼도 대출 지원이 없는데 청년 전용은 주택자금 대출도 금리 최저 2.2%로 가능해요. 목돈이 없어 청약 당첨을 포기하는 청년들의 고민을 고려한 거죠.

그 밖에 소소한 정보도 알려주겠어요?
유용한 홈페이지를 알려드릴게요. ‘온통청년’이란 홈페이지예요. 취업, 주거, 창업, 상담 등 청년을 위한 제도를 망라해 둔 곳이에요. 홈페이지만 자주 접속해도 나한테 맞는 제도를 확인할 수 있는데 안 보면 손해겠죠.

이렇게 하나씩 알려주니까 접근하기 쉽네요. 경제 공부의 필요성을 알면서도 왜 선뜻 시작하긴 어려울까요?
중요하다고는 생각하지만 당장 내 삶이 달라질 것 같진 않기 때문 아닐까요. 흔히 경제와 재테크를 분리해서 생각해요. 재테크는 내 주머닛돈을 굴려준다고 보는 반면 금리, 환율, 물가 같은 경제 지표는 너무 거창하고 멀어 보이죠. 청년세대 주식 투자자 중에는 ‘내가 왜 돈을 버는지’ 모르는 경우가 많아요. 남들이 오른다니까 산 거죠. “경제는 모르겠고 빨간불만 들어오면 좋겠어”라고 말해요. 그러면서 재테크를 한다면 앞뒤가 안 맞아요. 하물며 워런 버핏 같은 세계적인 금융 부자도 눈뜨자마자 경제신문을 여러 개 읽잖아요.
 

강연할 때 어떤 질문을 많이 받나요?
아무래도 20~30대가 많다 보니 “투자가 먼저예요, 저축이 먼저예요?”라는 질문을 많이 받아요. 제 선택은 당연히 저축이에요. 금융 개념이 잡히기 전에는 저축만 해도 괜찮다고 말해요. 재밌는 게 저축하는 사람은 투자로 발전하는데 반대로 투자를 먼저 시작한 사람은 저축을 잘 안 해요. 돈이 생기면 투자부터 하더라고요. 20대 때는 큰돈을 모으는 것보다 나에게 맞는 저축과 투자 비율만 찾아도 성공이라고 생각해요. 

어려운 가정환경에서 기초생활수급자로 자랐지만 은행과 공기업을 거쳐 경제 크리에이터로 활동하고, 서울에 자가도 마련한 걸로 알아요.
제가 항상 밝고 긍정적으로 보였던지, 재테크 관련 영상에 “금수저니까 가능했겠지” 같은 댓글이 간혹 달렸어요. 저는 당신도 그늘에서 나와 햇살을 받을 수 있다는 걸 얘기하고 싶었거든요. 나도 별로 다르지 않은 상황이었다는 걸 진정성 있게 전달하기 위해 제 환경을 이야기했어요. 세 살 때 아빠가 돌아가시기 전만 해도 유복한 환경이었어요. 홀로 아이 둘을 키워야 하는 엄마는 아빠가 돌아가시고 친정에 의지하려 했어요. 외가가 꽤 부자였거든요. 그런데 외가도 얼마 안 가 보증을 잘못 서서 가세가 완전 기울었어요. 급식비는 항상 제일 늦게 냈고, 심지어 엄마가 다치면서 기초생활수급자가 됐죠. 고등학교를 졸업하면 대학 가는 게 당연한 줄 알았는데, 집안 사정 때문에 대학 진학을 포기하는 경우도 있다는 걸 나중에 알았어요. 하고 싶은 건 많은데 집안 사정이 빤하니 그 환경에서 벗어나기 위한 방법을 터득해 갔어요. 대학 등록금은 장학금으로, 생활비는 한국장학재단에서 생활비 대출과 대외 활동 혜택을 받았어요. 발 벗고 찾아보면 방법은 있더라고요. 

그럼에도 현실을 타개해 가면서 여기까지 왔는데, 노력의 동력이 어디에 있다고 보나요?
어떻게 포기하지 않고 그렇게 밝게 컸냐는 질문을 종종 받아요. 지금까지는 “타고났나 봐요”라고 했어요. 그런데 〈폭싹 속았수다〉를 보고 생각이 바뀌었어요. 금명이가 충섭에게 “되게 귀한 자식이던데. 그러니까 그림도 제멋대로 그리시죠. 사실 그게 뿌리 깊은 깡이잖아요”라고 말하는 대사가 있어요. 그 장면을 보고 한 대 맞은 느낌이었어요. 제가 항상 밝고 자신감 넘치는 건 엄마 덕분이었던 거죠. 엄마가 저한테 물심양면으로 베풀어주셨기 때문에, 내 자신감의 원천이 뿌리 깊은 깡에서 나왔다는 걸 최근에야 깨달았어요.

‘뿌리 깊은 깡’이 있어도 30대 초반에 서울에 자가를 마련하기는 쉽지 않았을 텐데요.
평소 남편과 함께 살고 싶은 동네를 돌며 밥도 먹고 공인중개사 사무소에 가서 시세도 알아보는 걸 취미처럼 했어요. 몇 군데 지역의 시세를 적어두고 대출 한도도 알아보면서 엑셀 파일로 정리해 뒀죠. 그러다 전세자금을 떼일 뻔한 사건을 겪었어요. 그 사건이 있고 나서 마음이 급해졌어요. 엑셀 파일을 보니 수중에 있는 예산으로 차선책으로 뽑아둔 동네는 매입이 가능하겠더라고요. 그렇게 일사천리로 내 집을 마련했어요. 

스스로 인생 난도를 ‘상’에서 ‘하’로 바꾼 자세로 “자기연민 금지” “버티기” “배우기”를 언급하고 있죠.
누구나 하고 싶은 걸 덜 하고 참아가며 이뤄가는 과정이 있잖아요. 힘든 시간을 보내다 보면 스스로를 불쌍하게 여길 때가 와요. ‘남들은 놀러 다니는데 나만 이렇게 힘든가’ ‘나만 이렇게 비운의 삶을 사나’ 생각하면 헤어 나오기 힘들어요. 그럴 때일수록 ‘빨리 극복해야지’ 자기 주문을 걸어야 해요. 돌아보면 잠을 아껴가며 공부하고 일했던 그 시간이 뿌듯해요. 저는 내 삶을 불쌍하다고 생각해 본 적이 없어요. 나를 불쌍하게 여기는 순간 헤어 나올 수 없는 늪에 스스로 걸어 들어가는 거예요.

자기연민을 경계하고 악으로 깡으로 버텼군요.
버티다 보면 다른 길이 생기더라고요. 어떤 분야든지 재능이 두드러진 사람이 있어요. 특출난 게 없는 것 같은 나는 뭘 내세워야 할지 고민했어요. 성실함이더라고요. 성실함은 무시할 수 없는 힘이에요. 예전에 인턴 생활을 했던 회사의 선배와 계속 연을 이어오고 있는데요. 한번은 선배에게 왜 나한테 잘해 줬고, 이렇게까지 오래 만날 수 있었는지 물어봤어요. 선배가 그러더군요. “너처럼 인사 잘하는 인턴을 본 적이 없어. 2주, 3주가 지나도 넌 한결같았어”. 꾸준히 인사하는 것도 성실함을 보여주는 단면이잖아요. 성실함은 어디서든 저를 살아남게 해줬어요. 

배움은요?
특별한 게 없다면 자기 개발을 이어가야 해요. 제가 은행원 출신이어서 유튜브 초기에는 상품 설명을 쉽게 해주는 콘텐츠 위주였어요. 그것만으로는 경쟁력을 갖기 어렵겠더라고요. 부동산까지 다루기 위해 공인중개사 자격증도 따고, 경제 공부를 더 구체화하면서 여러 권의 책 출간으로 이어졌어요. 우리가 물에 떠 있다고 생각해 보세요. 물살은 계속 밀려오는데 가만히 있으면 물에 떠내려갈 거예요. 제자리에라도 있으려면 계속 발을 저어야 하듯, 뭐든 배워야죠. 

뭔가 인생 2회 차 같네요. 삶을 바꿔보려고 부단히 노력하고 고민한 시간이 축적된 거겠죠.
저도 아직 완성형이 아니잖아요. 조금이라도 더 나아지려고 노력하는 사람이죠. 작은 성실함으로도 우리 삶은 변할 수 있어요. 저는 사회적 사다리가 아직 있다고 믿어요. 내가 하는 행동 하나하나가 나를 바꿀 수 있다고 믿길 바라요. 멀리 보고, 기본을 중시하면서 가다 보면 더 나은 내일이 있다고 생각해요.